以前は、銀行カードローンでも即日融資が可能なものがありましたが、2017年に銀行カードローンの貸しすぎ問題(国会で取り上げられました)によって、銀行の自主規制が始まりました。そのため、審査が厳しくなったのと同時に、基本的に銀行では即日融資はできなくなりました。

そもそも、銀行カードローンは金利も低く限度額も高いので人気です。それが一部の銀行では更に即日融資もできていたのですから、鬼に金棒の状態でした。

それに、銀行には消費者金融のような貸し出し規制である総量規制もありません。また、長年続く超低金利、マイナス金利で法人融資がほとんど儲からないという現状もあり、高い金利の取れる(儲かる)個人向けカードローンでばんばん貸してしまったのです。それで、自己破産する人が増え、政府もこれを見過ごせなかったというわけです。

本当に急ぎの場合は消費者金融で

以前、ここでは即日融資が可能な銀行カードローンを紹介していましたが、このように、即日融資のできる銀行は今(2018年)はもうありませんので、消費者金融を紹介しています。本当に急ぎで無ければ銀行カードローンに申し込めばいいと思いますが、本当に即日で借りたいなら、迷うことなく次に紹介する消費者金融しかありません。

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即日融資の条件

銀行カードローンで即日融資ができるものの中には、 ・既に預金口座を持っていること ・ネットバンキングの契約があること 等の条件が付くことが多々あります。

それなら、預金口座やネットバンキングもその日のうちに作ればいいじゃないかと思うかもしれませんが、預金口座のキャッシュカードは1〜2週間程度、ネットバンキングも同じくらいの日数がかかります。

ただ、このような条件がなくて全く新規の申込みでも最短即日融資が可能な銀行カードローンもありますので、お急ぎの場合はそういうカードローンに申し込むのがいいと思います。銀行カードローンは金利も消費者金融より低いので、まずは銀行カードローンに申し込んでみるのがいいと思います。

銀行カードローンに向いている人

銀行カードローンの特徴は金利が低いという点と融資限度額が高いのが特徴です。ただ審査が少し厳しいかもしれません。

審査で一番重要な点は、「収入が安定しているか」という点です。収入は高ければいいということではありません。収入は少なくても毎月同じお給料をもらえていることが重要です。また、勤続年数も長いほど審査には有利です。

視点は違いますが、専業主婦がお金を借りる場合は消費者金融より銀行カードローンです。消費者金融は貸金業法によって無職の主婦には絶対に貸し出しが出来ませんが、専業主婦OKとしている銀行カードローンはあります。ただ、貸せる金額に制限があったり、配偶者に安定した収入があることといった条件が付くことがあります。

銀行カードローンに向かない人

一般的に離職率が高い職業についている人は少し不利だと言われています。例えば不動産の営業やトラック運転手、とび職等。銀行は職業毎に離職率や金融事故等の統計データを持っていますから、職業によっては将来離職して返済が滞る確率があらかじめ分かっています。もちろん個々人によって違いはありますあら、申し込んでみないと結果は分かりませんが、職種だけ見て融資を断る銀行も中にはあるので注意しましょう。

時期によって審査通過率も変わってくる

決算時期や上の指示によって審査通過率は変わることがあります。決算や中間決算の時期に契約率を上げたいと考えた場合、審査が甘くなることがあるそうです。また、銀行上層部の思惑で、「もっとカードローンの契約を取れ」などと指示が出た場合も審査を甘くしてでも数を取りに来ることは考えられます。ただ、誰でもOKというほど審査が甘くなったりはしないので期待しすぎは禁物です。

こんな人は審査に絶対通らない

例えば無職の人。「無職の人=収入ゼロ」ということなので、お金を貸しても帰ってくることはありません。だから、無職の人に絶対に融資はしてくれません。

また、過去に金融事故を起こした人も審査には通りません。金融事故とは延滞が3ヶ月以上続いた人や自己破産した人等です。つまりは返せなくなった経験のある人ということになります。金融事故は個人信用情報に何年かは掲載されますから、それが消えるまでは他の銀行や消費者金融でも審査には通りません。

あとは多重債務者です。カードローンを申し込んだ時点で他社に複数の借金のある人、多額の借金のある人は審査に通らないことがあります。

他に、これは希なケースですが、ある程度年齢がいっているのに個人信用情報に全く情報が無い人も審査に通らない可能性があります。今どき、誰でもクレジットカードの1枚も持っていると思いますが、例えば30歳でも借金はもとよりクレジットカードを契約した記録すら個人信用情報に無いという人がいます。個人信用情報が空白なことから俗に「スーパーホワイト」と言われます。スーパーホワイトな人は何の金融事故も起こしていませんが、逆にクレジットや借金をしてそれを返済したという「実績」が無いため、それが貸す側としてはリスクと考えられてしまうのです。

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